Nos últimos anos, o Brasil viveu uma verdadeira explosão no uso do crédito pessoal sem garantia. Mas será que isso é motivo para comemorar? O Banco Central tem um olhar crítico sobre esse movimento e classifica o superendividamento como um problema que só cresce, afetando milhões de famílias brasileiras.
A armadilha do crédito fácil
A facilidade para conseguir empréstimos e o uso massivo do cartão de crédito podem até parecer uma ajuda na hora do aperto, mas têm um lado sombrio. O número de brasileiros com empréstimos pessoais sem garantia triplicou desde 2020, chegando a 41,7 milhões em 2024. Já os clientes com dívidas no cartão de crédito – principalmente no rotativo, onde os juros ultrapassam 430% ao ano – somam cerca de 53 milhões.
Endividamento acima do limite
O cenário fica ainda mais preocupante com o comprometimento da renda. O gasto médio dos usuários do cartão de crédito subiu de 38,5% da renda em 2020 para impressionantes 54% em 2024. Ou seja, mais da metade da renda dessas famílias está engessada para quitar dívidas, o que representa uma enorme bola de neve e uma tremenda armadilha financeira.
O que o governo está fazendo?
No meio dessa tempestade, o governo tenta navegar com pacotes para aliviar o peso das dívidas. O programa Desenrola renegociou R$53 bilhões em dívidas para 15 milhões de pessoas entre 2023 e 2024, e novas medidas estão prestes a ser anunciadas, incluindo descontos em renegociação de dívidas garantidos pela União. Mas será que isso será suficiente? O BC alerta para a necessidade urgente de uma oferta de crédito responsável, proteção ao consumidor e muita educação financeira.
É claro que a digitalização e o maior acesso ao crédito têm seu lado positivo, mas o alerta é claro: sem essas medidas, o superendividamento seguirá crescendo e a economia doméstica seguirá fragilizada.
Fonte: Infomoney
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